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                银行从业《法律法规》巩固练习(2)

                日期: 2020-09-27 10:46:17 作者: 孙正豪

                根据《票据法》,下列关于各种票据行为的表述,不正确的是()。

                A.出票是指出票人做成票据并将其交付给受款人的票据行为

                B.背书是指持票人转让票据权利予他人的票据行为

                C.承兑是指汇票持票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

                D.保证是指除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为

                『正确答案』C

                『答案解析』承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。

                例题:多选

                以下对金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的说法中,正确的是()。

                A.本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度

                B.本罪主体是一般主体,为年满16周岁,具有辨认控制能力的自然人

                C.本罪主观方面是故意,即明知是假币而购买,或者明知是假币而将其调换为真币

                D.本罪主体是特殊主体,为年满16周岁,具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员

                E.本罪客观方面表现为变造

                『正确答案』ACD

                『答案解析』本题考查危害货币管理罪。

                例题:单选

                某银行会计先后多次从无锡等地购回假人民币25万余元,并将其换取真币牟利,他的行为()。

                A.以金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪一罪处罚

                B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币罪两罪并罚

                C.以金融机构工作人员购买假币罪从重处罚

                D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪从重处罚

                『正确答案』A

                『答案解析』本题考查危害货币管理罪。

                例题:多选

                下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为()。

                A.个人私设银行

                B.企事业单位私设储蓄所

                C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

                D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

                E.擅自提高利率吸收存款

                『正确答案』ABCDE

                『答案解析』本题考查破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。

                例题:多选:

                关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有()。

                A.本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度

                B.吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款

                C.本罪主观方面是故意,并且以非法牟利目的为必要

                D.“吸收客户资金不入账”,是指不记入金融机构的法定存款账簿

                E.本罪主体是特殊主体,为银行或其他金融机构工作人员

                『正确答案』ABDE

                『答案解析』本题考查破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。

                例题:单选

                张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章,并印制了空白存单,然后制作了一张2O万元的银行存单,并以此从另一家银行获得抵押贷款20万元。根据《刑法》的有关规定,关于张某的行为,说法正确的是()。

                A.这是伪造金融票证的行为

                B.这是合法的,因为张某自己在银行有抵押

                C.这是不合法的,但不构成犯罪

                D.若能偿还贷款就不违法,否则违法

                『正确答案』A

                『答案解析』本题考查伪造、变造金融票证罪。

                张某在使用信用卡过程中,超过规定的限额进行透支,发卡银行再三催讨欠款,张某故意不予理会,经银行核查,张某完全没有偿还能力。张某的行为()。

                A.是合法的,因为张某使用的是自己的信用卡,而信用卡本身就是具有透支功能的

                B.是合法的,因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡

                C.是不合法的,因为张某恶意透支了信用卡

                D.是不合法的,因为张某冒用了他人的信用卡

                『正确答案』C

                『答案解析』张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡,是不合法的,但其并没有冒用他人的信用卡。

                贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利,侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有()的行为。

                A.他人财物

                B.本单位财物

                C.公共财物

                D.其他公司财物

                『正确答案』C

                『答案解析』贪污罪,是指国家工作人员和受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理、经营国有财产的人员,利用职务上的便利,侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为。

                已婚的张某被录取到一家商业银行工作,在填报新员工履历表时有意将“婚姻”一栏填写“未婚”,张某的做法违反了《银行业从业人员职业操守》中的()。

                A.守法合规 B.勤勉尽职

                C.专业胜任 D.公平竞争

                『正确答案』B

                妥善处理利益冲突对于银行业从业人员来说应当()。

                A.主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目

                B.主动避免任职于可能存在利益冲突的岗位

                C.在利益发生冲突时应申请回避

                D.发生利益冲突时根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息

                E.利用在其他机构兼职便利为本职机构谋利

                『正确答案』ABCD

                银行业从业人员的下列行为中,属于“反洗钱”规定的有()。

                A.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员代为履行职责

                B.熟知银行的反洗钱义务

                C.保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私

                D.在严守客户隐私的同时,及时按照要求报告大额和可疑交易

                E.协助调查反洗钱调查机构的依法调查行为

                『正确答案』BDE

                在向客户推荐产品或提供服务时,不属于银行从业人员应提示的风险是()。

                A.系统风险

                B.法律风险

                C.政策风险

                D.市场风险

                『正确答案』A

                以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的是()。

                A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中,发现该客户提供的业务申请资料有部分是假造的,但是为了做成业务,该业务人员暗示客户其行为可能触犯法律,并建议该客户可以经由第三方代其申请,以规避法律约束

                B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定,于是按照内部流程进行了必要的报告

                C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议,并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

                D.某银行客户经理明确告知某客户,其申请资料存在不实之处,并让客户重新提交真实的申请资料,以顺利提交审核

                E.所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理。

                『正确答案』ACE


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